郭晓光：植根新疆沃土，用科技赋能高质量发展——记新疆银行科技创新应用成果天天日报

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来源：金融电子化时间：2023-06-06 17:43:53

新疆银行股份有限公司（以下简称“新疆银行”）作为首家自治区级股份制商业银行，自2016年12月30日开业以来始终贯彻落实中央新疆工作座谈会精神，以推进新疆丝绸之路经济带核心区区域金融中心建设为驱动，积极响应自治区党委提出的集中力量打造以“八大产业集群”为支撑的现代化产业体系工作目标，加快普惠式金融发展，加速推进数字化转型，运用先进的信息技术，不断培育壮大新疆特色优势产业，推进基础架构和应用架构的创新发展，为新疆社会稳定和经济高质量发展贡献金融力量。

【资料图】

新疆银行行长助理、首席信息官郭晓光

加快金融科技底层建设

提升新疆银行科技支持硬实力

1.开展同城云灾备中心建设，优化数据中心布局。为提升业务连续性管理能力和风险防控能力，满足监管要求，新疆银行依托自身科技建设能力，不断在数据灾备领域进行探索，2022年新疆银行利用云计算技术建设了新型同城灾备中心（以下简称“灾备中心”）。灾备中心的云架构引入低功耗管理方案，能够完成对系统的集中冗余管理，可以大幅提高硬件利用率，有效降低运营成本。2022年7月30日，新疆银行成功开展同城灾备切换演练，本次演练是真实的业务切换演练，100余人参加，通过灾备切换平台，有序完成了存取款、线上资金和理财等10项业务流程的同城切换和回切，同城灾备中心对公众提供服务达4小时以上，完成业务办理1635笔。灾备中心上线后，标志着新疆银行采用“生产传统技术，灾备云技术”架构成功搭建同城双中心，灾备能力有效提升，实现国标第5级灾难恢复能力。同时灾备中心建设项目荣获2022年第七届IDC中国数字韧性特别奖，推动了新疆银行业务连续性管理水平迈上新台阶。

2.建立全行数据管理体系，提升数字治理能力。为提升新疆银行数据治理能力，实现数据资产价值，达到数据要素潜能加速释放目的，新疆银行通过借助成熟银行和咨询公司先进理念，建立了全行数据需求管理体系、数据字典管理体系和基础数据标准管理体系，将数据标准集成于项目全生命周期管理流程中。加强全行数据分析应用，建立新疆银行风险监测系统、反洗钱系统，利用多维度基础数据、联合建模深度分析，为实现数据驱动银行业务转型发展迈出坚实的一步。

3.推进金融科技自主可控，从被动支撑走向主动赋能。作为一家发展中的城商行，新疆银行加快推进核心技术创新攻关，努力实现关键业务系统自主可控。新疆银行自主创新推出“个人账户风险监测系统”，该系统综合运用大数据、流式计算、机器学习等技术构建了交易风险监测模型，可对客户交易行为进行实时风险监测分析，及时识别和处置电信网络诈骗、洗钱等风险，提升银行反欺诈、反洗钱风控能力，有效保障了客户隐私及资金安全。2022年初，在人民银行乌鲁木齐中心支行指导下，该系统成功上线并通过人民银行2022年3月组织的新疆地区复审评选，2022年5月该系统已面向社会公示应用并入盒测试。

用好金融科技，赋能乡村振兴

有力支持新疆特色产业发展

1.推出农户贷款，拓展涉农金融供给范围。作为服务新疆区域经济的年轻省级法人金融机构，新疆银行积极支持“三农”产业发展。2017年成立之初，即对涉农业务进行初步尝试，选择个人农户贷款为切入点，创新推出农户贷款产品。农户贷款聚焦农业小微企业、农业养殖户缺少有效抵押担保的难题，在确保风险可控前提下，从企业推荐、农户准入、现场调查和个案申报等方面优化业务流程，将担保方式优化为“合作社+核心企业保证”的模式，该方式具有门槛低、免抵押、方便快捷的优点。新疆天山皇牛农牧科技开发有限公司作为新疆银行培育的养殖业代表企业，已成功形成以牛羊养殖、饲料生产、屠宰加工为龙头，以规模养殖场为基地，以周边农户养殖为辐射点的“公司+基地+农户”一体化农牧业循环经济产业发展格局。截至2022年12月末，新疆银行已通过此创新模式，累计发放个人农户贷款1.95亿元，贷款余额8858.79万元。新疆银行通过农户贷款产品，有效破解了农业融资难、融资烦问题，进一步延伸了普惠金融服务半径，完善了农业产业链服务，为农业产业发展引进了金融“活水”。

2.创新推出“棉农贷”，聚焦新疆地域特色产业发展。为助力自治区党委政府提出的“八大产业集群”建设，新疆银行选定棉花产业作为自治区“八大产业集群”里率先要突破的重要领域，研发了行内首款依托征信和棉农数据的“棉农贷”产品。该产品通过整合内外部数据，与金融科技公司联合构建风险模型等方式，实现了对棉农贷款客户贷前、贷中、贷后的全周期智能风险监控。通过与智棉平台棉农的数据对接，获取农户棉花种植情况、交售信息、农业补贴等生产数据，向符合条件的棉农发放线上信用贷款产品。截至目前，棉农能自主完成贷款申请、审批、签约、支用和还款等全流程环节。“棉农贷”产品的推出，标志着新疆银行迈出了零售信贷数字化转型的第一步，为新疆银行金融科技赋能乡村振兴和数字化转型工作打下坚实基础。

创新金融服务，积极打造业技融合，

助力新疆银行数字化转型

1.数字信贷提升金融服务科技创新质效。新疆银行积极借助金融科技力量，持续提升金融科技服务水平。通过与金融科技公司轻量化部署、联合运营、共同建模的合作方式，合力打造出符合新疆银行实际的数字信贷模式，实现了零售线下信贷业务向纯线上模式的转变。数字信贷改变了以物理网点渠道建设为中心的传统渠道框架，变成以移动终端为主、物理渠道为辅的终端架构，有效拓宽了新疆银行的产品展示和销售渠道，提升了服务效率，为新疆银行数字化转型按下了快进键。同时，为新疆银行零售信贷其他产品的研发提供了参考，对同类型产品在潜在风险识别、增强数据质量、改善风险管理流程、平衡效益与风险等方面增添了有益经验，提升了新疆银行在数字化信贷领域核心竞争力。

2.电子渠道建设打通“获客、活客、黏客”新通道。新疆银行以电子渠道建设为重要支撑，拓展服务范围，增强服务力度，建立多层次、广覆盖服务体系，加速传统业务和网络金融的融合。新疆银行采用“线上全流程”新模式，建设完成“互联网车贷系统”，该系统通过线上开展车贷相关业务，大大提升了车贷便捷性。“互联网车贷系统”的上线成为新疆银行继柜面、手机银行等获客方式外的重要信贷获客电子路径，有效完善新疆银行多渠道营销能力，为各渠道协同提供营销服务能力打下基础。同样，新疆银行通过加快产品服务向微信、手机App、网上金融超市等领域的迁移，借助网络平台打造银行应用新场景，优化银行服务模式，建立网络金融服务体系，实现服务渠道多媒体化、轻量化和交互化，推动金融服务向云上办、掌上办转型。

3.业技融合推动数字化转型发展。为顺应新疆银行业务发展需要，着力培养科技与业务复合型人才，充分发挥科技对业务发展的赋能引领作用，新疆银行提出建立科技与业务融合发展新模式。2022年，新疆银行组建数字金融部，致力实现科技与业务深度融合，打破科技与业务间的壁垒，强化数字化转型的业务价值导向。同时针对重大项目采取揭榜挂帅选拔优秀人才，组建柔性团队，建立敏态机制，消除重大项目建设中业务与技术“两张皮”现象，解决系统实现和业务期望不一致的问题。主动培育数字基因，使新疆银行金融科技创新活力得到充分激发，加快数字化转型的步伐。

新疆银行始终坚持“立足新疆，服务新疆”，坚持贯彻落实自治区党委政府各项重大举措，在自治区党委、人民政府的坚强领导下，努力发挥地方法人金融机构的优势和作用，用逢山开路、遇水搭桥的冲劲、闯劲和拼劲，把各项工作抓实、抓好，在今后的业务发展中继续加强支持地方经济，服务一方百姓，深耕普惠小微业务沃土，加强普惠式金融发展，加大金融支持力度，为新疆区域经济高质量发展注入强大动能，高质量、高标准推动新疆银行各项工作取得新成效、再创新佳绩，做有温度有情怀的地方法人银行。

（栏目编辑：魏亚楠）

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